Motor de deuda

Te contamos cómo funciona nuestra herramienta para gestionar las deudas de tus clientes.

Introducción

El motor de deuda se encarga de mantener la deuda de tus clientes actualizada. Para eso, gestiona los distintos conceptos de financiación, el sistema de amortización, las tasas de interés, multas y comisiones definidas, la jerarquía de asignación de pagos y los pagos recibidos.

Funcionamiento

Gestiona los diferentes tipos de deuda según tu definición de producto
  • Cargos del período: la deuda que se genera por compras, consumos o cargos como por ejemplo una comisión por pago tardío. Conforman obligaciones a pagar del período y no devengan intereses hasta su vencimiento.

  • Adelantos de efectivo: se genera por las extracción de efectivo en cajeros automáticos. Devenga intereses diarios.

  • Deuda revolvente: la deuda que se genera por el saldo impago de un período a su vencimiento, siempre que se haya cubierto el pago mínimo. Devenga intereses diarios.

  • Refinanciación: la deuda que se genera al crear un nuevo plan de pagos para una deuda existente. Devenga intereses desde el momento de su constitución. Por el momento, solo es posible refinanciar en 🇲🇽México.
    • Calcula el pago mínimo que hayas definidoAl momento de cierre de un ciclo de facturación corresponde realizar el cálculo del pago mínimo, que es el monto mínimo a pagar para evitar cargos por mora.
    Aplica la jerarquía de asignación de pagos que definimos desde Pomelo
  • Los pagos se aplican de manera vertical: se cubre la totalidad de una deuda antes de pasar a la siguiente.

  • Las deudas se pagan en este orden:
       a. Adelantos de efectivo.
       b. Deuda revolvente.
       c. Refinanciación de estados de cuenta.
       d. Compras y cargos del período en curso.
       e. Asignación como saldo a favor en la cuenta.

  • Dentro de cada tipo de deuda se las prioriza de acuerdo a su antigüedad.

  • Para cada deuda a saldar, el orden de prioridad por conceptos es el siguiente:
       a. Fees
       b. Intereses moratorios + impuestos
       c. Intereses compensatorios + impuestos
       d. Capital


    • Si operas en 🇲🇽 México, ten en cuenta que si los componentes de la deuda generan un cargo, se cancela de forma proporcional. Por ejemplo, una deuda de $ 100 de capital que genera $ 20 de impuesto, frente a un pago de $ 60, cancela $ 50 de capital y $ 10 de impuesto.

    Implementación

    El motor de deuda es una funcionalidad básica de nuestro Core de crédito y no necesitas hacer algo adicional para implementarla.

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